Хитрые уловки банков для ипотечных клиентов: как не совершить ошибку?

Ипотечное кредитование в нашей стране наращивает обороты. Появляются программы, в рамках которых молодые семьи и другие привилегированные категории граждан могут купить жилье, воспользовавшись помощью кредитной компании. Однако не все предложения банков, которые на первый взгляд являются интересными и недорогими, могут оказаться таковыми в реальности. Кредитные организации активно используют уловки и хитрости, которые не запрещены законодательством, но при этом помогают получить с клиента больше денег. При этом есть хитрости, которые караются российскими законами. Нужно отличать их друг от друга.

Основные уловки, которые применяют банки в 2021 году

Основные уловки банков

Хитрости, используемые кредиторами, могут увеличить стоимость ипотечного продукта существенно. Хотя на первый взгляд кажется, что они никакого влияния не оказывают. Чтобы не попасться на удочку финансовой компании, следует заранее изучить список их распространенных приемов.

Навязанная дорогая страховка

Банки могут предложить страховую компанию, которая может обойтись клиенту в 2-3 раза дороже, чем какая-либо другая фирма. Конечно, заемщик может отказаться от навязанного им продукта. Но в таком случае банк пригрозит:

  • повысить процентную ставку;
  • отказать в предоставлении ипотечного кредита.

Важно: юристы советуют не обращать внимания на подобные угрозы. Они представляют собой обычные манипуляции банка. Согласно закону, выбор страховщика никак не сказывается ни на стоимости кредита, ни на вероятности одобрения самой сделки.

Процентная ставка в рекламе отличается от реальной

Кредиторы заманивают клиентов очень выгодными продуктами. Например, могут обещать ипотеку от 2 процентов годовых. Цифры бывают самыми разными. Суть одна – выгодное предложение в рекламе действительно сильно отличается от среднерыночных вариантов. Где подвох? Вот несколько методов:

  • банки просят внести большой первоначальный взнос (разумеется, в рекламе о нем ничего не было сказано);
  • сниженная процентная ставка предлагается только определенной категории граждан;
  • предложение уже не в силе, так как прошел срок действия акции (либо банк уже набрал достаточное количество заемщиков).

На самом деле кредитной организации важно сделать так, чтобы заинтересованный заемщик пришел в офис. Это потенциальный клиент, который готов оформить ипотеку. А значит, ему нужно предложить какой-то продукт. Что сотрудники финансовой компании и сделают. Конечно, предложение будет сильно отличаться от того, чтобы было в рекламе. Но специалист обязательно распишет всего его преимущества.

Дополнительные услуги

Сюда страховку отнести нельзя, так как она считается обязательной. А вот какие-то дополнительные услуги банки обязательно предложат с целью извлечь еще больше прибыли. Обычно сотрудники рассказывают о том, что клиент сам получит выгоду. Вот популярные дополнительные услуги, предлагаемые при оформлении ипотеки:

  • Предоставление кредитной карты в качестве бонуса (причем бесплатного). Да, клиент может ей не пользоваться. Но в случае появления непредвиденных расходов, он расплатится ей. И кредитор получит лишние деньги в качестве процентов. И уже не важно, что в другом банке условия по кредитке лучше.
  • Аренда сейфовой ячейки. Сотрудник банка обязательно скажет, что это очень важная услуга, так как благодаря ей обеспечивается максимально безопасная передача денежных средств во время сделки. Но аренда сейфовой ячейки не бесплатна.
  • Оформление именной дебетовой карты. Как только клиент активирует ее, то ему придется заплатить за обслуживание «пластика».

Важно: клиент финансовой компании имеет полное право сразу отказываться от навязываемых дополнительных услуг. И очень важно, чтобы они не были автоматически вписаны в пункт договора. Поэтому внимательно читайте документ.

Мелкий шрифт

Подобная уловка практически не используется, так как Центробанк жестко контролирует эту уловку. Но громкие прецеденты в последние годы случались. Достаточно вспомнить известный случай, произошедший с ВТБ. Компанию оштрафовали за мелкий шрифт в договоре, где и содержались очень важные сведения об условиях предоставления ипотеки.

Мелкий шрифт используется в основном некрупными кредиторами. Так они пытаются ввести клиента в заблуждение. Читая главные пункты договора, заемщик понимает, что действительно кредит выгоден. Но нюансы, прописанные мелким шрифтом, полностью нивелируют выгоду.

Штрафы за досрочное погашение задолженности

Иногда банки устанавливают дополнительные проценты за ранее погашение задолженности. Например, 2 процента от суммы долга. Согласно поправкам в гражданский кодекс, заемщик имеет право досрочно погасить задолженность, если уведомит кредитную организацию за 30 календарных дней.

Как избежать трудностей и выгодно оформить ипотечный продукт?

Финансовые эксперты и юристы предлагают несколько простых способов избежать проблем при оформлении ипотеки:

  • Изучите отзывы не только о банках, но и предлагаемых ими программах на сторонних площадках. Так вы сможете понять, а действительно ли предложение предполагает получение выгоды для ипотечного клиента.
  • С осторожностью подавайте заявки в различные кредитные компании. Многочисленные отказы приведут к ухудшению кредитной истории (КИ). Лучше потратьте время на консультацию с сотрудником банка. Она бесплатная, и уж точно никак не повлияет на вашу КИ.
  • Внимательно читайте условия кредитного договора. Совет банальный, но от этого его ценность не падает. Обращайте внимание на: график платежей, штрафы в случае просрочки, отсутствие дополнительных услуг и блоков с мелкими шрифтами. И, конечно, убедитесь, что обсужденные ранее условия полностью соответствуют тому, что прописано в договоре.
  • Закажите юридическое сопровождение. Оно будет платным. Зато вы отдадите деньги юристу только один раз и избежите проблем в будущем. К тому же он еще на этапе обсуждения условий сделки сможет определить, действительно ли выгоден для вас ипотечный договор.

Как поступить клиенту, если банк все-таки реализовал свои уловки?

К сожалению, в большинстве случаев перечисленные уловки банков остаются безнаказанными. Кредитная организация, например, действительно может обещать одну процентную ставку, но в договоре прописать другую. Однако законодательство не предполагает штрафных санкций за подобную уловку. В конце концов, банк легко может объяснить свое поведение: низкая процентная ставка предназначалась для определенных категорий граждан.

Навязанные дополнительные услуги не являются нарушением закона. Все-таки клиент сам решает, соглашаться с условиями или нет. А вот мелкий шрифт – повод для обращения в суд. Если вы обнаружили, что в кредитном договоре один или несколько блоков выделены им, вы имеете полное право подать исковое заявление. И суд обязательно примет вашу сторону.

Кредиторы не могут отказать заемщику в возможности досрочного погашения ипотеки. Однако читайте условия договора. Банк не может брать дополнительную комиссию за раннее погашение долга. Но при этом клиенту придется заплатить все необходимые проценты, согласно условиям сделки. В суд необходимо идти только в одном случае – если банк не соблюдает пункты кредитного договора. Либо в нем прописан пункт о дополнительных комиссиях при досрочном погашении ипотеки.

Как определить надежность ипотечной программы?

Вы можете самостоятельно искать хорошее предложение по ипотеке, потратив уйму времени. А можете обратиться в компанию «КамаСтройИнвест». Удобство такого варианта заключается в том, что вы приобретаете жилье и оформляете ипотеку в так называемом режиме «одного окна». Преимущества солидной компании-застройщика:

  • прямой контакт с банками, которые предлагают ипотечные программы (то есть вы не платите застройщику как посреднику);
  • юридическое сопровождение сделки;
  • большой выбор ипотечных программ от лучших российских банков;
  • есть возможность выбрать кредит в зависимости от различных параметров (например, без первоначального взноса, ипотека для молодой семьи с детьми и так далее).

«КамаСтройИнвест» постоянно обновляет ипотечные программы. На сайте застройщика описаны все условия, отдельно выделены преимущества. Вы сразу получите представление об ипотеке, неприятные сюрпризы исключены.

Загрузка...
Закрыть
Заказать звонок