Материнский капитал на ипотечное кредитование: что нужно знать?

Ипотека с использованием материнского капитала на сегодняшний день предлагается спецпрограммами кредитных компаний. У граждан два варианта. Первый – использовать капитал для внесения части стартового взноса по договору ипотеки. Причем гражданин имеет право внести всю причитающуюся законом сумму. Второй – выплата основной части задолженности и «накапавших» процентов. Размер государственной субсидии в 2019 году равен 453 тысячам 26 рублям.

Что прописано в законодательстве?

Более подробную информацию можно найти в постановлении российского правительства номер 862 от 2007 года. Там прописаны правила направления денежных средств материнского капитала на совершенствование жилищных условий проживания. Субсидия, полученная от государства, направляется на:

  • Оплату начального взноса при получении ипотечного кредита или займа, направленного на покупку жилья (либо его строительство «с нуля»).
  • Лквидацию основного, ранее оформленного кредита (ипотеки). Здесь есть два нюанса. Во-первых, посредством капитала нельзя оплатить «набежавшие» вследствие просрочек штрафы и пени. Во-вторых, субсидию можно использовать для погашения долга, который образовался еще до получения соответствующего сертификата.

Десять лет назад изменились правила применения субсидии. Ее можно использовать для ликвидации долга по ипотечному кредиту, взятому как непосредственно владельцем госсертификата (мамой), так и законным супругом. Отпала необходимость ждать, пока малышу исполнится три года.

Целесообразность использования

Сертификат предоставляет возможность выгодно инвестировать деньги. Как правило, средств хватает на оплату стартового взноса в размере 20-30 процентов от стоимости жилья. Все зависит от региона. Допустим, в Москве сертификат вряд ли покроет хотя бы десятую часть цены на недвижимость. Однако жители столицы активно инвестируют капитал именно на улучшение жилищных условий. Практика показывает, что данный вариант считается оптимальным. Если стоимость благоустроенной квартиры составляет 10 миллионов рублей, посредством семейного капитала можно добиться снижения финансовой нагрузки (ежемесячные платежи не будут такими обременительными).

Использование сертификата в качестве первого взноса за жилье

Необходимо знать, как использовать материнский капитал на ипотеку правильно, чтобы избежать лишних переплат. Если потенциальный заемщик планирует применить его для оплаты первоначального взноса, на первом этапе целесообразно найти подходящую программу. Не все кредитные организации предлагают ее. Клиенту стоит учесть, что для кредитора процедура сопровождается определенными финансовыми рисками, что находит отражение на требованиях к заемщику – они ужесточаются. Поэтому профессиональные юристы дают совет: не подписывайте договор задатка либо аванса до момента, когда кредитная компания даст согласие.

Если вы оформляете договор ипотечного кредитования, вам понадобится не только стандартная документация. Во-первых, необходимо представить сертификат, подтверждающий право использования субсидии от государства. Во-вторых, нужно принести сотруднику банка справку, показывающую остаток средств на счете. Затем специалист рассматривает клиентскую заявку. Срок ожидания может затянуться, поэтому заранее приготовьтесь к этому. Обычно чем больше сумма кредитования, тем дольше придется ждать. Если представитель финансового учреждения дает положительный ответ, назначается дата подписания купли-продажи и договора ипотеки.

Для осуществления процедуры выполняется пять важнейших шагов:

  • Заключение договора и последующая регистрация в госреестре согласно всем пунктам действующего законодательства РФ. Не лишней будет грамотная юридическая поддержка. Вы немного переплатите за услуги квалифицированного специалиста, но избежите неприятных «подводных камней» и бюрократических загвоздок.
  • Предоставление зарегистрированного договора в кредитную компанию. Осуществляется выдача денег согласно пунктам программы кредитования. На выбор заемщика две методики зачисления: безналичный расчет компании-продавцу или частнику, предоставление доступа в сейф.
  • Получение справки, где отображена информация об остатке основного долга. Вместе с другой актуальной документацией данную бумагу необходимо представить в ПФР.
  • Рассмотрение документов специалистами ПФР. Срок ожидания порой достигает 45-60 дней. Если проблем не возникло, сотрудник Пенсионного Фонда уведомляет клиента о положительном принятии решения. Осуществляется зачисление на специальный ссудный счет.
  • Пересчет графика представителем банка-кредитора. Это позволяет заметно уменьшить платеж, который клиенту необходимо вносить ежемесячно.

Важно: использование сертификата не только существенно сокращает обременительную финансовую нагрузку молодой российской семьи, но и позволяет им рассчитывать на более внушительную сумму при получении кредита на покупку или постройку недвижимости.

Есть еще важный нюанс: применение сертификата возможно исключительно в том случае, если по ипотечному договору не было внесено ни одного платежа. Если вы хотя бы раз вносили средства, тогда целесообразно использовать субсидию на погашение задолженности.

Ликвидация долга по договору действующего ипотечного кредитования

Часто бывает так: молодая пара оформляйте ипотечный кредит, а затем в семье рождается ребенок, благодаря чему государство предоставляет субсидию. О стартовом взносе речи нет. Но вы имеете возможность направить полученные средства на оплату имеющейся задолженности. Например, погасить «набежавшие» проценты, немного снизить финансовое бремя. Исключение составляет переплата, возникшая вследствие штрафных санкций.

Ключевое уточнение: договор ипотечного кредитования должен подразумевать, что вы имеете право воспользоваться сертификатом для его погашения. Если программа исключает такую возможность, тогда капитал вкладывается на иные цели. Компетентные адвокаты советуют молодым семьям искать программы ипотечного кредитования, в которых имеется опция применения маткапитала.

После обращения в ПФР и оформления положенного законодательством сертификата вам необходимо посетить отделение кредитной компании. Два этапа:

  • Сообщаете сотруднику компании-кредитора о намерении осуществить досрочное погашение, плюс получить справку, показывающую остаток по долгу. Рекомендуется на данном этапе написать заявление о внеплановом погашении. Практика показывает, что большинство кредиторов обязывают уведомлять их, если осуществляется погашение больше прописанного в договоре платежа. Причем в письменном порядке.
  • Обращение в ПФР для получения необходимой официальной документации.

Второй этап представляет особую важность, так как гражданин, являющийся заемщиком, передает в Пенсионный Фонд всю документацию с целью получить одобрение. Перечень первостепенных бумаг:

  • Документ, подтверждающий личность гражданина-владельца сертификата. Обычно это мать. Но речь может идти об отце или опекуне.
  • Заявление о необходимости выплаты средств в рамках программы государственной поддержки.
  • Сертификат на семейный капитал. Если вдруг он потерян, заранее позаботьтесь о подачи заявления на получение дубликата.
  • Договор ипотечного кредитования. Пункт, где указано целевое использование средств, считается обязательным. Речь идет о направлении денег на улучшение условий проживания семьи.
  • Справка от кредитной компании о том, сколько средств осталось на счету клиента.
  • Обязательство человека, являющегося собственником жилья, что он оформляет объект на членов семьи после ликвидации долга и снятия обременений. Данный документ должен быть нотариально заверен.
  • Иные справки и бумаги, которые требуются дополнительно. Допустим, в ПФР могут посчитать целесообразным предоставление решения суда, если мама или папа ребенка лишены своих родительских прав.

В ПФР вы получаете расписку, а затем ждете одобрения. Обычно заявка рассматривается на протяжении 40-50 дней. Заявителю приходит письменное уведомление об одобрении или отказе. Средства зачисляются на ссудный счет при помощи безналичного расчета. Обратите внимание, что предоставленные по государственной программе деньги невозможно получить наличными. Любая попытка сделать это ничем не увенчается.

Почему владельцу сертификата могут отказать в ПФР?

К сожалению, не в ста процентах случаях люди получают одобрение в ПФР. Отказы – распространенное явление в регионах Российской Федерации. Особенно, если гражданин халатно отнесся к предоставленным ему возможностям. Например, как следует не ознакомился с пунктами действующего законодательства страны. Вот пять главных причин, почему в Пенсионном Фонде могут отказать гражданину, являющемуся собственником, в предоставлении сертификата:

  • Документация была заполнена неверно, неграмотно. Достаточно допустить несколько опечаток или несущественных ошибок в заявлении, вам откажут.
  • Лишение собственника родительских прав в судебном порядке.
  • Доказанный факт преступления против личности сына или дочки.
  • Имеются ограничения на применение капитала. Зачастую они бывают временными. Чтобы их снять, необходимо заполнить и подать заявление.
  • Сына или дочку забрали представители социальных служб.

Все вышеописанные случаи являются веским аргументом для отказа. Проконсультируйтесь с юристом еще на этапе подготовки заявления, чтобы исключить неприятные эксцессы. Увы, но только в первом из пяти случаев есть возможность как-то повлиять на ситуацию. Допустим, заново заполнить заявку, представить недостающую бумагу. В остальных случаях вы, вероятно, полностью потеряете право применения сертификата на совершенствование условий жилья посредством внесения первоначального взноса по ипотеке или ликвидации задолженности по уже имеющемуся договору.

Где найти программы ипотеки, подразумевающие применение семейного капитала? Лучшие предложения представлены на интернет-портале застройщика kamastroyinvest.ru. Изучите их, проведите сравнение, при необходимости можете получить бесплатную профессиональную консультацию.

Загрузка...
Заказать звонок