Пять мифов об ипотеке, в которые продолжают верить в 2021 году

Ипотечный рынок в России постоянно развивается. В 2020 году был установлен исторический рекорд. Российские банки выдали 1,7 миллионов кредитов на покупку жилья – общая сумма превысила 4 триллиона рублей. Для сравнения, в 2019 году показатели были на 50 процентов хуже. В 2021 году эксперты ждут как минимум повторения прошлогодних результатов. К тому же интересу российских граждан способствует совершенствование ипотечных продуктов: появляются новые интересные программы и создаются более гибкие условия привилегированным категориям клиентов.

Однако, несмотря на популяризацию ипотеки, люди продолжают верить в некоторые мифы, связанные с ней. В дальнейшем это может сыграть злую шутку. Например, веря в несуществующий миф об ипотечном кредите, гражданин априори отказывается связываться с банками. В результате он пытается накопить деньги, а из-за инфляции впоследствии только потеряет время. Рассмотрим ТОП-5 мифов, в которые верят очень многие россияне, и которые ничего общего с реальностью не имеют.

1. Низкий процент – главный критерий выбора

Когда человек выбирает ипотечную программу, он рассматривает различные банки, изучает отзывы и так далее. В большинстве случаев первостепенный критерий – процентная ставка. Чем она ниже, тем меньше переплата по ипотеке будет. Однако за низким процентом кредитная организация умело маскирует дополнительные требования:

  • высокая комиссия за открытие счета и переводы безналичным способом;
  • обязательное страхование жизни и здоровья клиента;
  • большой первоначальный взнос.

Если вы внимательно ознакомитесь с условиями, то выяснится, что низкий процент является не самым главным критерием. Но почему-то все обращают внимание именно на него. Банки этим и пользуются. Они заманивают клиентов очень выгодными процентами. Когда вы приходите в офис кредитной организации, вам говорят, что акция уже закончилась и предложат «такой же интересный вариант».

Поэтому насторожитесь, если в одном из банков предлагают более низкий процент, чем в других финансовых организациях. Подвох точно есть. Все без исключения кредиторы хорошо зарабатывают на ипотечных программах. Они не будут предлагать маленькую процентную ставку, если впоследствии не извлекут из этого выгоду.

2. Квартира является собственностью кредитной организации

Когда человек снимает жилье, он платит за аренду ее владельцу. Он уверен, что то же самое в случае с ипотечным кредитованием. Якобы жилье принадлежит финансовой компании, а человек платит ежемесячные взносы, которые можно сравнить с оплатой аренды. Это смешное заблуждение, в которое почему-то верят.

Запись в Росреестре, вносимая после оформления сделки по ипотечному кредитованию, свидетельствует о том, что владелец недвижимости – вы. Только на время действия кредитного договора жилье находится в залоге у банка. Конечно, вы можете потерять залоговое имущество, если не выполняете свои обязательства. Но это другой вопрос.

Кстати, при первой просрочке банк никогда не заберет квартиру. Вообще такой вариант для него не выгоден. И речь идет еще об одном распространенном мифе: почему-то многие считают, что кредитору важно любыми способами забрать недвижимость. Для кредитной организации это дополнительные хлопоты:

  • она теряет постоянный источник дохода (все-таки ежемесячно клиент платит взносы);
  • появляются временные издержки;
  • необходимо оформлять дополнительные документы, привлекать сотрудников;
  • тратить время на поиск покупателя.

Кредитор уж точно не заинтересован в том, чтобы забрать квартиру. Наоборот, ему важно, чтобы на протяжении 10-20 лет вы исправно выплачивали ипотеку.

3. Рефинансирование ипотечного кредита – всегда выгодно для клиента

Рефинансирование (перекредитование) представляет собой оформление нового кредита под низкий процент, выдаваемого для погашения уже имеющегося. Клиенты российских банков активно пользуются данной услугой, когда ставки на ипотечном рынке заметно снижаются.

Классический пример: супружеская пара, накопив определенную сумму денег, оформила ипотеку под 13 процентов годовых. Затем клиенты увидели акцию, в рамках которой можно получить кредит на покупку жилья с процентной ставкой 10. Разница в 3 процентных пунктов существенна.

Но важно понимать, что рефинансирование выгодно для заемщика, если разница в ставках превышает 2 процента. В остальных случаях никаких привилегий он не получит. А еще клиенты банков забывают, что после выплаты половины кредита рефинансирование теряет актуальность. Разберемся, почему.

Особенности аннуитетной схемы

При выдаче ипотеки кредитные организации предлагают заемщикам аннуитетную схему погашения задолженности. В первое время клиент вносит деньги, оплачивая проценты, которые «капают». И только потом он рассчитывается с самим «телом» долга. Если после оплаты большей части ипотечного кредита он пользуется услугой рефинансирования (пусть и по более низкой процентной ставке), то делает хуже себе: в первые годы платежи, вносимые каждый месяц, вновь будут идти на оплату процентов.

И не забывайте, что рефинансирование сопровождается хлопотами. Клиенту необходимо:

  • осуществлять оценку жилья;
  • переоформлять страховку, потратив время и деньги;
  • оплатить вознаграждение банку за рассмотрение новой заявки;
  • открывать счет снова.

4. Кредитная история имеет принципиальное значение

Ипотека выдается на длительный срок. Поэтому испорченная кредитная история (КИ) принципиального значения не имеет. Для финансовой компании очень важна платежеспособность и состоятельность клиента. Ранее допущенные незначительные просрочки вообще могут не учитываться. Кредитор даже может посчитать их технической ошибкой.

Если гражданин обращается в банк, но у него есть незакрытые обязательства перед другими кредитными организациями, то ему могут предложить сначала разобраться с текущим долгом, а затем вернуться к обсуждению условий по ипотеке. Если потенциальный клиент состоятелен и платежеспособен, сотрудник финансовой компании может одобрить заявку.

Если кредитная история плохая, но в целом заемщик устраивает кредитную организацию (у него высокая официальная зарплата, а просрочки были давно), то ему могут предложить ипотеку на других условиях. Некоторые эксперты предлагают решить проблему небольшими кредитами. Например, оформлять займы и микрозаймы на маленькие суммы и погашать их, улучшая КИ. Но это займет время. Если вы нашли интересную ипотечную программу, воспользуйтесь ей сразу. Хорошие предложения кредиторов ограничены во времени.

5. Банку-банкроту можно не платить деньги по ипотеке

Некоторые граждане уверены, если кредитная организация объявлена банкротом, все долги ее клиентов в автоматическом режиме списываются. Довольно странное и где-то даже смешное заблуждение. Нужно понимать, что любой кредитор несет ответственность перед кем-то. Например, у него могут быть обязательства перед акционерами или Центральным Банком. И чтобы их выполнить, необходимые средства. И как раз деньги ипотечных клиентов здесь играют решающую роль. И уж точно списывать долги или забывать о них никто не будет.

Что происходит после процедуры банкротства? Назначенная временная администрация осуществляет учет текущих пассивов и активов. Конечно, долги по ипотеки не теряют актуальности. Их необходимо погашать.

Более того, банкротство банка может обернуться для заемщика дополнительными хлопотами. Например, офис, в который клиент приходил для оплаты долга, закроется. Гражданину, оформившему ипотечный кредит, придется узнавать, не поменялись ли реквизиты, кто является новым владельцем организации, и так далее. Вряд ли клиент понесет дополнительные финансовые потери, однако кое-какую информацию необходимо уточнить. По крайней мере, его долг точно прощен не будет. А это главное.

Хорошую ипотечную программу могут предложить застройщики, тесно взаимодействующие с банками. Жители Казани часто пользуются услугами компании «КамаСтройИнвест». Она сотрудничает с кредитными организациями и самостоятельно выбирает для своих клиентов лучшие предложения по ипотеке. Им так же предлагается бесплатная консультационная помощь и компетентное юридическое сопровождение. На сайте застройщика постоянно появляются новые ипотечные программы от топовых российских банков.

Загрузка...
Закрыть
Заказать звонок